Bonus malus tablica 2026 — kako funkcionira i kako uštedjeti
Bonus malus sustav je najveći pojedinačni faktor koji utječe na cijenu vašeg auto osiguranja. Razlika između početnog razreda (B1, 0% popusta) i najboljeg razreda (B10, 50% popusta) može iznositi i više od 150 € godišnje.
Svaka godina bez prijavljene štete donosi napredak za jedan razred — a s njim i veći popust na premiju.
Što je bonus malus sustav?
Bonus malus je sustav popusta i doplataka na premiju obveznog auto osiguranja. Temelji se na vozačkoj povijesti vlasnika vozila — točnije, na broju prijavljenih šteta.
- Bonus = popust za vozače bez prijavljenih šteta
- Malus = doplatak za vozače s prijavljenim štetama
Sustav je zakonski reguliran i primjenjuju ga svi osiguravatelji u Hrvatskoj. Bonus se ne primjenjuje na dodatna pokrića (asistencija, lom stakla i sl.), već isključivo na osnovnu premiju AO osiguranja.
Kompletna bonus malus tablica 2026
| Razred | Popust / Doplatak | Primjer (osnovica 300 €) | Opis |
|---|---|---|---|
| B10 | −50% | 150 € | 10+ godina bez štete |
| B9 | −45% | 165 € | 8–9 godina bez štete |
| B8 | −35% | 195 € | 7 godina bez štete |
| B7 | −30% | 210 € | 6 godina bez štete |
| B6 | −25% | 225 € | 5 godina bez štete |
| B5 | −20% | 240 € | 4 godine bez štete |
| B4 | −15% | 255 € | 3 godine bez štete |
| B3 | −10% | 270 € | 2 godine bez štete |
| B2 | −5% | 285 € | 1 godina bez štete |
| B1 | 0% | 300 € | Početni razred |
| M1 | +25% | 375 € | 1 prijavljena šteta |
| M2 | +50% | 450 € | Više šteta |
| M3 | +75% | 525 € | 3+ šteta (najgori razred) |
Primjer iz prakse: Vlasnik vozila srednje klase s osnovicom od 340 € na razredu B1 (početnik) plaća 340 €/god. Isti vlasnik na B5 (4 godine bez štete) plaća 272 €/god — ušteda od 68 €. Na B10 (10+ godina) plaća samo 170 €/god — ušteda od 170 €.
Kako napreduje bonus?
Napredovanje (bonus raste)
Pravilo je jednostavno: 1 godina bez prijavljene štete = napredak za 1 razred.
Primjer napredovanja za novog vozača:
| Godina | Razred | Popust |
|---|---|---|
| 1. godina | B1 | 0% |
| 2. godina | B2 | −5% |
| 3. godina | B3 | −10% |
| 4. godina | B4 | −15% |
| 5. godina | B5 | −20% |
| … | … | … |
| 11. godina | B10 | −50% |
Nazadovanje (kad prijavite štetu)
Prijavljena šteta znači pad za 3 razreda:
| Situacija | Posljedica |
|---|---|
| 1 prijavljena šteta | Nazadovanje za 3 razreda |
| 2 štete u istom periodu | Nazadovanje za 6 razreda |
| 3+ šteta | Pad na M3 (najgori razred) |
Kad se ne isplati prijaviti štetu?
Ovo je pitanje koje si mnogi vozači postavljaju. Odgovor ovisi o iznosu štete i vašem trenutnom bonus razredu.
Primjer: Vozač na razredu B7 (−30% popust) uzrokuje manju štetu od 300 €.
Ako prijavi štetu:
- Pada s B7 na B4 (−15%)
- Gubitak popusta: 15 postotnih bodova na 3+ godina
- Kod osnovice od 300 €, to je ~45 € godišnje × 3 godine = ~135 € ukupnog gubitka
Ako plati štetu iz džepa:
- Ostaje na B7
- Plaća 300 € odmah, ali štedi 135 € dugoročno
U ovom slučaju, prijava štete od 300 € zapravo košta 300 + 135 = 435 €, dok plaćanje iz džepa košta samo 300 €. Kod manjih šteta često se više isplati ne prijavljivati.
Kako prenijeti bonus?
Prijenos pri promjeni osiguravatelja
Bonus malus razred vezan je uz OIB vlasnika, ne uz vozilo ili osiguravatelja. Kad mijenjate osiguravatelja:
- Bonus se prenosi automatski
- Novi osiguravatelj provjerava vaš razred u središnjem registru
- Ne gubite nijedan razred pri prijenosu
Prijenos s člana obitelji
Neki osiguravatelji omogućuju prijenos bonusa s člana uže obitelji (roditelj → dijete, suprug → supruga). Uvjeti variraju po osiguravatelju — provjerite s agentom.
Bonus kod prodaje vozila
Kad prodate vozilo, bonus ostaje vezan uz vaš OIB. Kad kupite novo vozilo i ugovorite novu policu, bonus se automatski primjenjuje.
Zaštita bonusa — što je to?
Zaštita bonusa je dodatno pokriće koje možete ugovoriti uz AO policu. Ako uzrokujete jednu štetu u godini, vaš bonus razred ostaje nepromijenjen — kao da se šteta nije dogodila.
Cijena zaštite bonusa varira po osiguravatelju, ali obično iznosi 10–20 € godišnje. Isplati se vozačima s visokim bonusom (B7+) koji žele zaštititi dugogodišnji popust.
Napomena: Zaštita bonusa štiti od gubitka razreda kod jedne štete godišnje. Kod dvije ili više šteta u istoj godini, zaštita se ne primjenjuje.
Bonus imaš. Jesi li siguran da ga koristiš na najjeftinijoj polici?
Isti bonus razred — različite cijene kod različitih osiguravatelja. Provjeri u 30 sekundi tko ti nudi najnižu premiju.
Usporedi ponude →Česta pitanja
Gubim li bonus kad prodam auto?
Ne. Bonus je vezan uz vaš OIB, ne uz vozilo. Kad kupite novo vozilo i ugovorite novu policu, bonus se automatski primjenjuje.
Prenosi li se bonus s leasing vozila?
Da. Kad istekne leasing i vozilo prijeđe u vaše vlasništvo, bonus koji ste izgradili tijekom leasinga prenosi se na vas.
Što ako sam vozilo imao na firmu?
Bonus s poslovnog vozila može se prenijeti na fizičku osobu (vlasnika/direktora) kad vozilo prijeđe u privatno vlasništvo. Uvjeti variraju po osiguravatelju.
Priznaje li novi osiguravatelj moj bonus?
Da. Svi osiguravatelji u Hrvatskoj koriste isti sustav i pristupaju središnjem registru bonus malus razreda. Vaš bonus je prenosiv bez gubitka.
Koliko vremena trebam za B10?
Od početnog razreda B1 do B10 potrebno je minimalno 10 godina kontinuirane vožnje bez prijavljene štete.
