Što je obvezno auto osiguranje (AO) u Hrvatskoj?

Obvezno auto osiguranje (AO), službeno osiguranje od automobilske odgovornosti, zakonski je obavezno za svako registrirano vozilo u Hrvatskoj. Pokriva štetu koju vozač nanese trećim osobama — ali ne pokriva vlastitu štetu ni oštećenje vlastitog vozila.

Što AO pokriva?

Obvezno auto osiguranje isplaćuje štetu trećim osobama koje ste ozlijedili ili kojima ste oštetili imovinu u prometnoj nezgodi:

• Tjelesne ozljede trećih osoba — do 1.300.000 € po nezgodi
• Materijalna šteta na tuđoj imovini — do 1.300.000 € po nezgodi
• Troškovi liječenja ozlijeđenih putnika i pješaka

Što AO NE pokriva?

Koliko košta AO u 2026.?

Cijena AO police ovisi o četiri glavna faktora:

1. Zona registracije

Hrvatska je podijeljena u zone prema frekvenciji prometnih nezgoda. Zagreb i Rijeka su skuplje zone:

*Za vozilo 55–85 kW, B4 razred bonusa, vozač 30–50 god.

2. Bonus/malus razred

Svaka godina bez štete donosi bonus — popust koji raste do 50% pri B10 razredu. Promjenom osiguravatelja bonus se ne gubi — prenosi se putem OIB-a.

3. Starost vozača

Vozači do 25 godina plaćaju 30–50% više zbog statistički više stope nezgoda.

4. Snaga motora (kW)

Viša snaga motora = viša premija. Razlika između 55 kW i 150 kW vozila može biti 40–60 € godišnje.

AO vs. kasko: koja je razlika?

Preporuka: Kasko se isplati za vozila novija od 5–7 godina ili vrijednija od 10.000 €.

Gdje kupiti obvezno auto osiguranje?

Policu možete kupiti:

1. Online putem usporednog portala (Osiguraj.hr) — kalkulator odjednom prikazuje ponude više osiguravatelja, kupnja karticom, polica odmah
2. Direktno kod jednog osiguravatelja — dobivate samo jednu ponudu, bez usporedbe
3. U stanici za tehnički pregled — praktično, ali obično skuplje jer nema usporedbe
4. Putem agenta/brokera — sporo, nije online, nema trenutačne usporedbe

Savjet: Usporedba ponuda više osiguravatelja može uštedjeti 50–80 € godišnje na istoj razini pokrića. Bonus/malus razred se prenosi bez gubitka.

Česta pitanja

Je li obvezno osiguranje isto kao “zelena karta”?

Zelena karta (međunarodna potvrda o osiguranju) dokaz je da vaše vozilo ima važeće obvezno AO osiguranje u državama koje su potpisnice Zelene karte konvencije. U svakodnevnoj vožnji u Hrvatskoj nije obavezna — potrebna je za međunarodne putove.

Što se dogodi ako vozim bez osiguranja?

Vožnja bez obveznog auto osiguranja kažnjava se novčanom kaznom od 66,36 € do 664,00 €. Uz kaznu, snosite osobnu financijsku odgovornost za svu štetu nanesenu trećima — bez gornje granice.

Mogu li kupiti AO samo za nekoliko dana?

Da, moguće je kupiti kratkoročnu policu (npr. za privremeno korištenje vozila). Minimalno trajanje ovisi o osiguravatelju — obično je 30 dana. Dnevne police za putovanje u inozemstvo dostupne su kod pojedinih osiguravatelja.

Prenosi li se polica na novog vlasnika pri prodaji vozila?

Ne. Polica je vezana uz vlasnika (OIB), ne uz vozilo. Novi vlasnik mora kupiti vlastitu policu. Prethodna polica se raskida, a eventualni višak premije vraća se dotadašnjem vlasniku.