Kako funkcionira bonus-malus sustav?

U Hrvatskoj, svaki vozač koji sklopi AO policu dobiva tzv. premijski razred — od B0 (početnik) do B14 (maksimalni bonus). Svake godine bez prijavljivanja štete po kojoj ste bili krivi, napredujete za jedan razred prema boljem bonusu. Svaka šteta za koju ste krivi vraća vas nekoliko razreda unatrag.

Tablica bonus-malus razreda (orijentacijska, 2026.)

Razred Opis Okvirni koeficijent
B0 Početnik (bez povijesti) 1,00 – osnova
B1–B3 1–3 godine bez štete 0,90 – 0,80
B4–B6 4–6 godina bez štete 0,75 – 0,65
B7–B10 7–10 godina bez štete 0,60 – 0,50
B11–B14 11–14+ godina bez štete 0,50 (maksimalni popust)
M1–M3 Malus (štete u zadnjim godinama) 1,10 – 1,30

Točni koeficijenti variraju po osiguravatelju — naš kalkulator automatski uzima u obzir vaš razred.

Prenosi li se bonus na novo vozilo?

Da. Bonus je vezan uz vaš OIB, ne uz vozilo. Kada kupite novi auto ili promijenite osiguravatelja, vaš premijski razred se prenosi. Osiguravatelji imaju pristup bazi HUO-a (Hrvatski ured za osiguranje) gdje se provjerava vaša bonus-malus povijest.

Može li se bonus prenijeti s člana obitelji?

Bonus se može prenijeti između usko povezanih članova obitelji (npr. roditelj na dijete) pod određenim uvjetima koji ovise o pravilima pojedinog osiguravatelja. Preporuča se provjeriti konkretnu ponudu.

Utječe li kasko šteta na AO bonus?

Ne. Kasko i AO su potpuno odvojene police s odvojenim evidencijama. Prijava štete po kasko polici ne utječe na vaš bonus-malus razred za obvezno osiguranje.

Česta pitanja o bonus-malus sustavu

Kako provjeriti koji je moj bonus-malus razred?

Vaš trenutni razred ispisuje se na svakoj AO polici. Možete ga i provjeriti direktno kod vašeg osiguravatelja ili putem Osiguraj.hr kalkulatora koji ga automatski dohvaća iz baze HUO-a prema vašem OIB-u.

Koliko razreda gubim ako prijavim štetu?

Ovisi o broju šteta i osiguravatelju, ali tipično jedna kriva šteta vraća vas 3–5 razreda unatrag. Neke police nude opciju zaštite bonusa (tzv. bonus zaštita) uz doplatu — pri jednoj šteti razred se ne smanjuje.

Vrijedi li moj bonus iz inozemstva u Hrvatskoj?

Strani bonus-malus razredi se u pravilu ne prenose automatski u hrvatski sustav. Svaki osiguravatelj sam procjenjuje može li i kako uzeti u obzir stranu bonus povijest — obično uz priloženi certifikat o bonusu iz strane osiguravajuće kuće.

Što je razlika između B7 i B14 bonusa u kunama/eurima?

Za prosječno vozilo (80 kW) u Zagrebu, razlika između B7 (50% popust) i B0 (bez popusta) može biti 150–200 € godišnje. Maksimalni bonus B14 je identičan B7 kod većine osiguravatelja — strop popusta je 50%.