Kako franšiza funkcionira?
Franšiza je dio štete koji ide na vaš teret — osiguravatelj isplaćuje samo preostali iznos iznad franšize.
Primjer: Imate kasko policu s franšizom od 500 €.
- Šteta iznosi 800 € → dobivate 300 € (800 − 500)
- Šteta iznosi 400 € → dobivate 0 € (šteta je ispod franšize)
- Šteta iznosi 3.000 € → dobivate 2.500 € (3.000 − 500)
Vrste franšize
Apsolutna franšiza — najčešći tip u Hrvatskoj. Uvijek odbitni isti iznos (npr. 200 €, 500 € ili 1.000 €) bez obzira na visinu štete.
Relativna (integralna) franšiza — ako je šteta ispod ugovorenog praga, osiguravatelj ne isplaćuje ništa. Ako je šteta iznad praga, isplaćuje cjelokupni iznos štete (bez odbitaka). Rjeđa u HR praksi.
Franšiza u postotku — uobičajeno kod nekih vrsta polica. Npr. 10% od štete — za štetu 2.000 € snosite 200 €.
Utjecaj franšize na premiju
| Franšiza | Okvirna ušteda na premiji |
|---|---|
| Bez franšize | Osnovna cijena |
| 200 € | 10–15% jeftinije |
| 500 € | 20–30% jeftinije |
| 1.000 € | 35–45% jeftinije |
Konkretne uštede ovise o osiguravatelju i vrijednosti vozila.
Kada odabrati višu franšizu?
Viša franšiza isplativa je ako:
- Vozilo koristite malo (niži rizik štete)
- Možete si priuštiti manji trošak ako dođe do štete
- Premija je visoka i želite je sniziti
Niža franšiza (ili bez franšize) isplativa je ako:
- Vozite često u gradu s visokim rizikom manjih oštećenja
- Ne biste mogli pokriti veći iznos iz vlastite džepa
Česta pitanja o franšizi
Plaća li se franšiza za svaki štetni događaj ili jednom godišnje?
Franšiza se primjenjuje na svaki štetni događaj zasebno. Ako u godini dana imate dvije štete, franšizu plaćate dvaput. Postoje iznimke ako polica sadrži godišnju franšizu — provjerite uvjete vaše police.
Postoji li franšiza kod obveznog AO osiguranja?
Ne. Obvezno auto osiguranje (AO) pokriva štetu trećima bez franšize — oštećena treća strana prima punu naknadu od vašeg osiguravatelja. Franšiza je karakteristična za kasko police.
Što je zaštita bonusa i kako se razlikuje od franšize?
Zaštita bonusa je dopuna AO police koja sprječava pad u lošiji bonus razred pri prvoj krivoj šteti u osiguranom periodu. Franšiza je odbitak pri isplati kasko štete. To su dvije različite stvari — mogu se kombinirati u istoj godini osiguranja.
Mogu li promijeniti franšizu u toku trajanja police?
Većina osiguravatelja ne dozvoljava promjenu franšize usred trajanja police — to se ugovara pri sklapanju ili obnovi. Pri obnovi uvijek možete tražiti novu kombinaciju franšize i premije.
